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　　根据中国理财网披露的数据，截至2025年10月底，试点期养老理财产品规模已经突破千亿元，形成了11家试点机构、51只存续产品的格局。从存续的51只养老理财产品看，大多数为“固收+”产品，经过四年的投资运作，以银行理财子公司发售的51只产品均站上了正收益。截至2025年12月24日统计，养老理财产品成立以来年化收益率均值为3.74%，17只产品成立以来年化收益率超过4%。具体产品方面，交银理财有三只固收类产品收益率均超过5%，

　　“整体来看，养老理财产品试点成果显著，但仍面临不少挑战。一是在低利率环境下养老理财的资产配置受限，资产端供给不足是核心痛点。虽然不少机构认为可以通过全球资产配置破除困境，但是理财公司的跨境投资渠道受限、QDII额度普遍较少，也难以满足全球化配置的需求；二是产品同质化严重，目前养老理财产品以混合类、固收类为主，难以满足投资者的个性化需求，差异化设计有待加强；三是税收激励政策不足，产品吸引力有限。”有银行理财子公司负责人直言。

　　“大家想买个人养老金存款的线年期，提前锁定利率，防止后面利率下跌，利息减少。对于商业保险产品，也要注意随着利率下调，新出的万能险保证利率也会跟着下调，比如之前停售的两款产品是1.5%，新上的产品只有1.0%了，大家想买最好早点买。尽管现在利率较低，这些产品投资权益类资产，有机会获得较高收益，不过挑选起来，需要多关注保险公司的投资能力、偿付能力等。”1月5日，上海道明丰家族办公室负责人谢芳告诉《华夏时报》记者。